Кредиты для аграриев: что предлагают банки

AgroPortal.ua обратился к ведущим украинским банкам, чтобы узнать, кто из аграриев и на каких условиях может рассчитывать на займы.

Креди Агриколь Банк

Доля кредитов аграрному сектору в портфеле банка — высока. Она может колебаться исходя из сезонности, но усредненно составляет около 50% от кредитного портфеля, стабильно на протяжение последних 2-3 лет. Обязательными условиями являются прибыльная деятельность, достаточный уровень капитализации и должный уровень ликвидности. 

На сегодняшний день банк предлагает такие продукты для агросектора: кредитование под двойные складские свидетельства, сезонное финансирование, финансирование приобретения сельхозтехники, в том числе по льготным ставкам в рамках партнерских программ с производителями/дилерами техники. Помимо классического финансирования банк использует финансирование в документарной форме: авалирования векселей, гарантии выполнения обязательств под предоплаты от трейдеров.

ОТП Банк

Доля агрокредитов в общем кредитном портфеле «ОТП Банка» на 1 июля 2015 г. составила 18%. А за 9 месяцев текущего года банк кредитовал аграриев на сумму 300 млн грн. Условия кредитования зависят от финансового состояния заемщика, структуры и видов обеспечения.

Банк сотрудничает с агропредприятиями проработавшими на рынке Украины не менее 3 лет подряд, имеющими прозрачную финансовую отчетность, с приемлемым финансовым состоянием и без большой долговой загрузки.

Первый Украинский Международный банк (ПУМб)

По итогам первого полугодия 2015 года сумма агрокредитов и займов предприятиям пищевой промышленности составила 2,9 млрд грн. Кредитования агрокомпаний сфокусировано на альтернативных финансовых инструментах:

• вексель, авалированный банком — 3-5% годовых;
• банковская гарантия — 3-5% годовых;
• аккредитив — 3-5% годовых.

Чтобы получить кредит в ПУМбе, кредитная задолженность/EBITDA предприятия не должна превышать цифру 3,5.

Правэкс-Банк

Доля агрокредитов от общего кредитного портфеля банка на 30 июня 2015 г. составила 55%. Банк предлагает 4 продукта для сельхозпроизводителей:

• финансирование посевной и уборочной кампании (1 млн грн — €2,5 млн) — 12 мес.;
• финансирование под собранный урожай — до 6 мес.;
• кредит на приобретение техники — (0,5 млн грн — €2,5 млн) — до 60 мес.;
• кредит на строительство, ремонт, зернохранилищ, элеваторов (3 млн грн — €2,5 млн) — до 60 мес.

Чтобы получить кредит в «Правэкс-банке», предприятие должно соответствовать таким критериям: срок аренды земли превышает дату погашения кредита, положительная кредитная история за последние 3 года, отсутствие ареста активов, в том числе, по налоговым спорам, отсутствие просроченной задолженности в других банках.

Райффайзен Банк Аваль

Процент агрокредитов банка по состоянию на начало июля 2015 г. составлял около 24% от общего портфеля. Банк делает ставку на безресурсное финансирование. Оно возможно при использовании одного из продуктов: овердрафта или факторинга. Процентная ставка за установление лимита по партнерским программам на 4-5% ниже, чем стандартные условия кредитования, возможный сезонный график оплаты по кредиту, приобретение высококачественной техники, отсутствие необходимости выводить собственные средства из оборота. Заемщик должен иметь положительную деловую репутацию, наличие опыта работы в данной отрасли не менее 2 лет, хорошее финансовое состояние и залог.

Таскомбанк

Банк предлагает такие условия кредитования предприятий АПК: срок кредитования — до 12 мес., годовая процентная ставка в грн — от 26%, в валюте — от 11,5%, разовая комиссия — от 0, 5%. Банковская гарантия платежа от 3% годовых от суммы.

«Таскомбанк» финансирует аграриев по форвардным контактам. Условия: на момент обращения в банк не менее года ведут основную деятельность в области растениеводства; осуществляют или намерены осуществлять поставки сельскохозяйственной продукции по форвардным контрактам, владеют землей в обработке площадью не менее 400 га. Также выдают кредит под залог зерна по двойным складским свидетельствам.

Укргазбанк

Доля агрокредитов в портфеле этого банка на 1 июля текущего года составила 24,4%. Банк предлагает программы для сельхозпроизводителей, которые разработаны для краткосрочного кредитования на пополнение оборотных средств под залог зерна. Также есть программы по финансированию покупки сельскохозтехники белорусского производства. Критерии предоставления кредитования — это приемлемое финансовое состояние компании, ликвидные залоги и положительная репутация предприятия.

УкрСиббанк BNP Paribas Group

Банк кредитует потенциальных заёмщиков агропромышленного комплекса с ежегодной выручкой не менее 400 млн грн, с аудиторской финансовой отчетностью. Размер кредитного портфеля — не более 3x от EBITDA. Основные условия финансирования: посевной кампании — максимальная сума кредита 50 – 70% от прямых затрат на посевную кампанию, 50% от стоимости будущего урожая, финансирование хранения зерна на элеваторе — максимальная сума кредита 75-80% рыночной стоимости зерна, передэкспортное финансирование — максимальная сума кредита 90% от цены продажи зерна по контракту.

Укрэксимбанк

На 1 июля 2015 г. доля агрокредитов в портфеле банка составила почти 14,5 млн грн. Сегодня «Укрэксимбанк» предлагает клиентам из сельхозсектора 3 вида кредитования:

• «Оборотный» — финансирование посевных и уборочных работ, сроком до 12 месяцев;
• «Сельхозтехника» — приобретение основных средств, с собственным взносом заемщика от 15% и сроком финансирования до 60 месяцев;
• «Инвестиционный» — расширение деятельности предприятия, с авансовым взносом от 30% и сроком финансирования до 60 месяцев.

Для того, чтобы аграрное предприятие могло стать клиентом банка, он должно соответствовать таким критериям: ликвидность и достаточность для обеспечения кредитной операции, наличие завершённого цикла производства, бизнес-плана, контрактов, участие в проекте собственными средствами. При необходимости предусмотрена возможность получения отсрочки погашения основного долга сроком до 12 месяцев.

Мнение экспертов

Эксперты дают оптимистичные прогнозы на 2016 год. Экономическая и политическая ситуация в Украине будет стабилизироваться и привлекать инвесторов и банкиров. В первую очередь это касается агросектора, как самой перспективной отрасли отечественной экономики.

По мнению члена правления ПАО «Креди Агриколь Банк» Ларисы Бондаревой, это позволяет предполагать, что предложений по кредитованию аграриев станет больше, а условия - более лояльными, а именно - увеличение суммы кредита, график погашения, залог.

«Уже сейчас мы наблюдаем снижение ставок по кредитам. Так, по сравнению с началом 2015 года ставки снизились на 4-5%. В случае сохранения стабильности на рынке, я бы прогнозировала уровень ставок в 2016 году — 21-23% годовых», — рассказал AgroPortal.ua Лариса Бондарева.

Изменения русловий финансирования не исключает и заместитель начальника отдела подготовки кредитных проектов АО «ОТП Банк» Наталья Кондратчук.

«Мы не работаем в вакууме, а зависим от многих внешних факторов — законодательной среды, общих экономических тенденций, поведения наших контрагентов, других факторов. Стоимость финансирования в гривне напрямую зависит от стоимости, по которой банки привлекают средства на украинском рынке для дальнейшего кредитования экономики. При снижении стоимости привлечения ресурсов процентные ставки по кредитованию также будут снижаться», — отметила она.

Вывод напрашивается сам собой: сблизить банки и аграриев может, в первую очередь, стабилизация в стране. И, чем благоприятнее будет общая обстановка у Украине, нет дольше и доступнее будут кредиты для аграриев.

Примечание: банки опубликованы в алфавитном порядке.

Виктория Кот, Виктория Чубарко, AgroPortal.ua